[摘要] 近一段时间，“电信诈骗”成为热议的话题，各相关部门也从纷纷出拳予以打击，各银行更是使出“洪荒之力”给消费者奉上各种防骗宝典。
近一段时间，“电信诈骗”成为热议的话题，各相关部门也从纷纷出拳予以打击，各银行更是使出“洪荒之力”给消费者奉上各种防骗宝典。
日前，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，针对打击电信网络诈骗出实招、用重拳，从支付结算上入手，进一步提升支付结算安全性，整治电信网络违法犯罪。
《通知》规定，自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户;个人通过ATM机向他人转账的，发卡行在受理24后办理资金转账。《通知》还明确要加强支付账户转账管理。
一石激起千层浪，新规将对市民的工作、生活产生哪些影响?在防范电信网络犯罪方面起到什么作用?ATM机24后到账是否降低了效率，逆流倒退?（记者吕晓磊）
新规
行内异地转账三个月后免费
今年4月1日起，央行根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ类是“全能型”账户，通过柜台开立，现场核验身份，Ⅱ类是可以储蓄、理财但不能用于炒股的“限制级”账户，Ⅲ类是账户余额不超过1000元的“小额消费型”账户，后两类均通过电子渠道开立，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
央行此次的新规规定，自2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此规定影响，仍然保持正常使用。
而事实上，目前很多个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户，可以说，这一规定对普通市民的影响并不是太大。
新规要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。业内人士表示：“其实这是进一步加强账户的实名制，有助于遏制买卖账户和假冒开户的行为。”
《通知》规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
对此，我市一家银行的工作人员表示：“行内异地存取现、转账不收费，这对于在异地养老的退休人群来说，领取退休金将会更方便。”
通过ATM机向他人转账24内可撤销
要求受害者通过ATM机、网银、手机银行转账是电信诈骗犯罪中关键的一步，因此《通知》对自助渠道转账做出格外细致的规定。
央行要求银行向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机向他人转账的，发卡行在受理24后办理资金转账。在发卡行受理后24内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定做出明确提示。
对此，业内人士表示：“你等于拥有了一个‘后悔权’，在24之内，如果你突然意识到转账转错了账户，可以向银行申请撤销转账。”
说法
市民：保证了百姓资金安全对生意人而言有些不便
对于央行出台的新规，市民马女士表示，自己举双手赞成。“很多骗子都是利用电信网络寻找‘目标’，然后诱导当事人通过ATM机等渠道转账。而转账资金24后到账的话，当事人就有了一个反应的时间，和‘反悔’的机会，就有可能把自己的血汗钱追回来，如果2到账或者实时到账，转账之后就来不及了。”
而做生意的市民刘先生则对新规提出了质疑：“我们生意人平时少不了转账打款，很多生意伙伴都是收到部分货款再发货，虽然我们平时大多是使用网银转账，但遇到不方便使用网银和银行柜台关门时，也会到ATM机转账，而根据新政，12月1日后通过ATM机转账从实时到账变成24后到账，延长了资金到账时间、牺牲了转账效率，从某种程度上说，我觉得这是一种倒退。”但刘先生同时也表示，央行的新规主要是为了打击电信网络诈骗，保障消费者的资金安全，“毕竟对于老百姓来说，资金的安全是位的”。
银行：限制开户有利于保护账户和资产安全
对于新规，银行有什么看法呢?
我市一家商业银行的相关负责人表示，银行将认真执行监管规定，做好相关产品设计，在兼顾常规转账需求客群服务体验基础上，保证持卡人交易安全。
根据新政要求，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经开有Ⅰ类户，只能再开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。“这并不是说一个人只能在一家银行开一个账户，新政针对的是增量账户，对存量账户并不要求清理，个人完全可以使用已开的账户，只是数量较多的，应根据银行要求说明情况。而且虽然央行限制了Ⅰ类户的开户数量，但未对Ⅱ、Ⅲ类户的数量和使用进行任何限制，个人完全可以合理安排自己的资金和账户类型。同时，限制开户数量在一定程度上能帮助个人加强账户和资产的管理，对保护个人账户和资产安全是有好处的。”
业内人士：便捷要建立在安全之上
有统计数据显示，近一半的受害人是通过ATM机将钱划转给诈骗分子的，受害人大多在完成转账后的较短时间内发现上当，但资金已被转走。
人行聊城中支支付结算科副科长马付兰表示：“24内可申请撤销转账，在出现电信诈骗的情况下，可以为受害人追回资金损失留出‘黄金时间’，比如可以冻结账户，同时也有助于公安机关在诈骗分子将资金转移之前进行拦截。向他人转账24后到账是针对在ATM机上操作的转账，网上银行和柜台转账等渠道并不受限。电信诈骗的受害人大多为自我保护意识较弱的老人和学生，24内可申请撤销对他们来说是一种保护。”
同时，马付兰表示：“新政主要是为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，同时强化个人对本人账户的管理，建立个人账户保护机制，保护个人账户信息和资金安全。只有安全的支付才是有效的支付，便捷要建立在安全之上，安全和效率均衡的支付才是优选择。新政充分贯彻了安全和效率均衡的原则，阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道，大限度地保护群众资金安全。”
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